¿Se puede cobrar la Seguridad Social y seguir trabajando? La guía de 2026

Trabajar mientras se perciben prestaciones

A partir de 2026, muchas personas optan por seguir trabajando incluso después de haber empezado a cobrar la pensión de la Seguridad Social. La respuesta corta es sí, por supuesto que puedes trabajar y cobrar la Seguridad Social al mismo tiempo. Sin embargo, el impacto en tus cuotas mensuales depende en gran medida de tu edad y de tus ingresos. La Administración del Seguro Social (SSA) aplica normas diferentes dependiendo de si has alcanzado la edad plena de jubilación (FRA).

Si ya has alcanzado tu edad de jubilación plena (FRA), no hay ningún límite en cuanto a lo que puedes ganar. Tus prestaciones no se reducirán, independientemente de tus ingresos. Si aún no ha alcanzado la edad plena de jubilación (FRA), la Administración de la Seguridad Social (SSA) aplica una «prueba de ingresos» para determinar si debe retenerse temporalmente una parte de sus prestaciones. Es importante tener en cuenta que estas prestaciones retenidas no se pierden para siempre; se volverán a calcular y se incluirán en tu cheque mensual una vez que alcances la edad de jubilación completa.

Normas sobre la edad de jubilación completa

La edad de jubilación completa es una edad concreta que depende del año en que hayas nacido. Para la mayoría de las personas que se jubilarán en 2026, la edad normal de jubilación (FRA) oscila entre los 66 y los 67 años. Una vez alcanzado este hito, la transición en los ingresos se produce sin problemas. Puedes tener un trabajo a tiempo completo bien remunerado, dirigir un negocio o ejercer como consultor, y seguirás recibiendo cada mes el 100 % de tu prestación de la Seguridad Social.

En esta etapa, el Gobierno ya no te «penaliza» por ser productivo. De hecho, seguir trabajando después de alcanzar la edad plena de jubilación puede incluso aumentar tus prestaciones futuras. Dado que la Seguridad Social se basa en los 35 años con mayores ingresos, sustituir un año con ingresos más bajos de tu juventud por un año con ingresos elevados en 2026 supondrá un aumento de la prestación durante la revisión anual de la SSA.

La prueba de ingresos de 2026

Si solicita las prestaciones antes de tiempo —es decir, en cualquier momento antes de alcanzar la edad plena de jubilación—, estará sujeto a unos límites de ingresos anuales. Para el año 2026, la SSA ha establecido unos límites específicos que determinan cuánto se puede ganar antes de que empiecen a retener fondos. Estos límites se ajustan anualmente para adaptarse a la inflación y al crecimiento salarial.

Antes de alcanzar la edad de jubilación completa

Si durante todo el año 2026 no ha alcanzado aún la edad plena de jubilación (FRA), la Administración de la Seguridad Social (SSA) le descontará 1 dólar de sus prestaciones por cada 2 dólares que gane por encima del límite anual. Para 2026, este límite es de aproximadamente 23 400 dólares. Por ejemplo, si ganas 33 400 dólares (lo que supone 10 000 dólares por encima del límite), la Administración de la Seguridad Social (SSA) te retendrá 5000 dólares de tus prestaciones de la Seguridad Social de ese año.

El año en que alcanzas la edad de jubilación

En el año concreto en que alcances la edad de jubilación completa, las normas se vuelven mucho más flexibles. La SSA solo tiene en cuenta los ingresos que obtienes en los meses *anteriores* a tu cumpleaños. Durante este periodo, te descuentan 1 dólar por cada 3 dólares que ganes por encima de un límite mucho más alto. Para 2026, este umbral es considerablemente más alto que el límite estándar de jubilación anticipada, lo que permite una mayor flexibilidad a la hora de pasar a la jubilación completa.

Repercusión en el importe de las prestaciones

Es un error común pensar que el dinero retenido debido a la prueba de ingresos es un impuesto o una pérdida definitiva. En realidad, la SSA considera que se trata de un aplazamiento. Cuando alcances tu edad plena de jubilación (FRA), la agencia recalculará automáticamente el importe de tu pago mensual para tener en cuenta los meses en los que se retuvieron las prestaciones. Esto suele traducirse en una prestación mensual más elevada durante el resto de tu vida.

Tu edad	Límite de ingresos (2026)	Tasa de retención
Antes de alcanzar la edad de jubilación completa	23 400 dólares	1 dólar por cada 2 dólares que se superen del límite
Año en que se alcanza la edad de jubilación	Umbral más alto	1 dólar por cada 3 dólares que se superen del límite
En la FRA o después de ella	Sin límite	Ninguno

Tributación de los ingresos combinados

Aunque la prueba de ingresos influye en la cantidad que recibes por adelantado, tus ingresos totales —incluidos el salario y la Seguridad Social— influyen en el importe de tus impuestos. Si sus «ingresos combinados» (ingresos brutos ajustados + intereses no sujetos a impuestos + la mitad de sus prestaciones de la Seguridad Social) superan determinados límites, es posible que tenga que pagar el impuesto federal sobre la renta por una parte de sus prestaciones.

En la actualidad, los contribuyentes que presentan la declaración de forma individual y cuyos ingresos conjuntos oscilan entre 25 000 y 34 000 dólares pueden tener que pagar el impuesto sobre la renta por hasta el 50 % de sus prestaciones. Si tus ingresos superan los 34 000 dólares, hasta el 85 % de tus prestaciones podrían estar sujetas a impuestos. En el caso de las declaraciones conjuntas, estos umbrales son de 32 000 y 44 000 dólares, respectivamente. La gestión de estos niveles de ingresos es un aspecto fundamental de la planificación financiera moderna.

Estrategias para maximizar los ingresos

Para decidir si trabajar mientras se perciben prestaciones, es necesario analizar estratégicamente tus objetivos a largo plazo. Algunos jubilados optan por aplazar la solicitud de la Seguridad Social hasta los 70 años para maximizar su prestación mensual, ya que las prestaciones aumentan aproximadamente un 8 % por cada año que se espera más allá de la edad plena de jubilación. Otros prefieren cobrar las prestaciones antes de tiempo para reinvertir el capital en otros activos.

Para quienes desean diversificar su cartera financiera sin dejar de trabajar, explorar los activos digitales se ha convertido en una práctica habitual. Puede obtener más información sobre las entradas en el mercado a través del enlace de registro de WEEX para ver cómo funcionan las plataformas de trading modernas. El equilibrio entre las prestaciones públicas tradicionales, las inversiones privadas y los ingresos por trabajo activo es el sello distintivo de una estrategia de jubilación sólida para 2026.

Norma especial sobre ingresos mensuales

Existe una norma del «primer año» destinada a ayudar a las personas que se jubilan a mitad de año. Si te jubilas en junio de 2026, pero ya habías ganado 50 000 dólares a principios de año, es posible que te preocupe no recibir ninguna prestación durante el resto del año. Sin embargo, la SSA aplica una prueba mensual durante el primer año de jubilación. Siempre que tus ingresos mensuales estén por debajo de un determinado nivel (aproximadamente 1.950 dólares en 2026), podrás recibir la prestación completa correspondiente a ese mes, independientemente de lo que hayas ganado anteriormente durante el año.

Esta norma resulta especialmente útil para profesores, trabajadores temporales o ejecutivos que reciben importantes bonificaciones a principios de año, pero desean dejar de trabajar y empezar a cobrar prestaciones inmediatamente después. Garantiza que la transición a la jubilación no deje a la persona sin ingresos durante esos primeros meses.

Prestaciones por discapacidad y de supervivencia

Las normas relativas al trabajo mientras se percibe el Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI) o la Renta Suplementaria de Seguridad (SSI) son diferentes de las normas de jubilación. En el caso del SSDI, la SSA aplica los límites de la «actividad lucrativa sustancial» (SGA). En 2026, el límite de la SGA para las personas con discapacidad que no son ciegas es de 1.690 dólares al mes. Si tus ingresos superan esta cantidad, podrías perder el derecho a percibir prestaciones por discapacidad.

Las prestaciones de supervivencia y conyugales suelen estar sujetas a la misma prueba de ingresos de jubilación mencionada anteriormente. Si recibe una prestación de viudedad y aún no ha alcanzado la edad plena de jubilación, se controlarán sus ingresos y se aplicarán las normas de retención de «1 por cada 2» o «1 por cada 3». Declara siempre tus ingresos a la Administración de la Seguridad Social (SSA) para evitar problemas de pagos en exceso, que pueden dar lugar a complicados planes de devolución más adelante.